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什么是离岸账户？

时间：2021-06-07 10:33:57 来源：飞驰环球（FLYEICHI）

离岸账户也叫OSA账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构[1]按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户；离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国内的银行账户则称为在岸银行账户或境内银行账户。

一、香港本土账户与国内离岸账户的区别

对企业而言，本地账户指的是香港公司在香港本地银行开立的账号;
离岸账户指都是香港公司在香港地区以外的银行开立的账户，比如，香港公司在内地、美国或新加坡等地开立的账号就叫离岸账户。香港本土账户与国内离岸账户的区别体现在以下几个方面：

1.稳定性不同:

香港是国际金融中心,资金进出完全不受管制,稳定性高,账户使用趋于国际化;
离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户,因此受到中国政策影响。

2.收费不同:

香港本地账户均按汇款金融大小相应的比例收费，离岸账户按汇款每笔收费。
香港是国际金融中心,资金进出完全不受管制,稳定性高,账户使用趋于国际化;

3.开户条件不同:

香港本地账户需携带护照或通行证,由香港会计师或顾问出具证明文件;
国内离岸账户只需携带公司资料与身份证件即可(身份证或护照)。

4.账户使用情况不同:

香港本地账户可以直接用支票或公司卡形式取现,存现;

离岸账户不能取现存现,只能通过网上或传真等形式进行汇款指令。

近些年来，在CRS的实施下及离岸账户常被犯罪分子用来洗钱，名声不佳，同时也因离岸公司的税务情况，受到比较严格的监管。另外开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高。各地区国家银行政策都有所收紧，特别是香港，大批账户被关闭，不仅如此还面临着开户难的困境，造成企业开户难的主要因素有这几点：

1、资料未准备齐全；

2、公司名称涉及敏感词汇；

3、开户用途、资金来源等信息不明确，未获得银行信任；

4、客户尽职调查环节回答内容不完善。

根据企业注册所在地及组织形式的不同，企业申请开立离岸账户所需的资料有所不同；此外，各个银行对于企业开户的要求也各有区别，企业申请离岸银行账户需要根据自身情况了解具体的规则。

按照现在银行开户政策收紧的形式，使得现在代理不能再帮忙“做”资料就可以随随便便地申请开户，而且银行一旦调查到实际情况和你递交的资料描述不符的话，不用商量，就会直接拒绝开户申请。

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