一、境外开户背景介绍
2014年以前境外银行基本都持开放态度，特别是香港本地银行前置审查较为宽松，当时新注册的香港公司基本都能在香港各家银行开立账户，开户门槛低、成本低、周期短，导致各家银行的账户数量急剧增加，其中部分风险账户也混入进来，银行潜在风险急剧加大。
2014年后国际形势风云突变，国际社会加大对洗钱、恐怖金融活动、逃税等不法活动的打击，银行合规风险持续加大，管理成本急剧上升，银行被处罚的案例越来越多，被处罚的金额越来越大。促使各地银行收紧了开户政策、加大了银行账户的管控，对于现有银行客户和新客户进行了更加严格的客户尽职调查KYC（Know your customer，即充分了解你的客户）。
因此，相比往年，目前开户门槛显著提高、成本不断上升、程序更加复杂、审核更为严格，开户时间也相应延长。
二、目前能开户的渠道
面对当前开户难题，我们提供多个可开户的渠道建议，每类开户渠道对于对公司资质要求会有一定的差别，适用于不同企业的不同发展阶段。
目前主流开户渠道有三类，包括香港等地的境外实体银行账户、境外机构在内地银行开立的NRA账户及境外数字银行账户，还有OSA、FTN账户等小众账户，因选择客户很少，这里不做介绍，有需要可以与我们交流。
三、香港本地实体银行开户介绍
1. 香港本地银行优势
香港本地的实体银行账户目前是各香港公司开户的首选，主要在于以下几个优势：
1）国际认可度高，交易便捷
2）支持多币种，主流货币可自由兑换
3）部分银行可以在内地ATM取现（每日有限额）
4）相比NRA账户手续费低
5）相比NRA账户收付款速度快
2. 内地分行见证开户的资质要求
目前香港大部分银行需要到香港本地开，部分银行支持在内地分行见证开户，因近期疫情内地居民较难过到香港，大部分客户选择在内地分行见证开户。
见证开户的条件较为严格，一般要求客户在内地有关联公司，需要提供关联内地公司的证明文件。很多客户会问到为什么要内地的关联公司？
银行要求提供关联内地公司的证明材料，能更加清楚核实开户申请人的业务运营模式、企业背景、业务规模等信息，能让公司增信。
当公司提交开户申请后，银行需要核实公司开户的真实性、公司业务是否合法合规、公司是否具备开展业务的基本条件，并了解清楚公司董事和股东的资金来源等情况，确认上述条件没问题后，银行才会给公司开出账户。
一些经验丰富的银行客户经理会认为，创业者大多会选择在其居住地先设立公司，当公司运营一段时间后，如有境外业务拓展需求再考虑在境外成立公司。按照这个逻辑，虽然香港公司是新设的，但可以通过提供内地公司的业务证明材料来满足银行的KYC要求，因此银行会要求开户人有关联公司。
3. 如何判断香港与内地公司有关联
判断香港公司和内地公司有关联，主要有两种方式：
1）香港公司的董事或股东为内地公司的法人或股东，如果是股东则建议至少持股10%以上（每家银行要求可能有差异，具体以银行要求为准）。
2）香港公司董事或股东和内地公司的法人或股东为直系亲属关系，需要提供相应关系的证明资料，如户口本、结婚证等。
4. 没有关联内地公司是否能开账户
目前在内地远程见证开立香港本地银行账户的门槛较高，但可通过其他方式开立账户：
1）亲自到香港开户：香港银行众多，部分小银行开户门槛相对宽松，但需要董事股东亲自到香港本地面签，若人在香港可直接预约，或者待后续正常通关后可选择此方式。
2）在内地银行开立NRA账户
3）开立境外数字银行账户
下面详细介绍这几类账户优缺点和对应方案建议。
四、境内NRA账户介绍
1. 境内NRA账户优缺点
NRA账户是境外机构在内地银行开设的离岸账户，具有以下优缺点：
1）相对香港本地银行，NRA账户门槛低；
2）NRA账户支持的境外币种少；
3）相对香港本地银行，监管相对严格；
4）手续费相对高，且无法在内地ATM取款机自动提现；
5）相对境外电子银行，监管严格同时意味着更加安全。
2. 境内NRA账户选择建议
NRA账户没有香港本地银行账户灵活、方便，适用于业务发展初期，待公司业务发展起来后如满足开立香港本地账户要求，可再行开立香港本地银行账户。
五、境外数字银行账户介绍
近两年出现较多的境外数字银行（也叫电子银行），推广力度很大，开户门槛低，新注册的香港等境外公司基本都能开户成功。
1. 境外数字银行优缺点
电子银行具有开户流程简单、可远程视频办理、审批快、支持币种多、监管相对宽松、收付款较便捷等优点，目前部分较合规的电子银行有拿到当地的电子银行牌照并接受当地金管局/银管局的监管，有一定的保障。但作为新兴开户渠道，未在市场上得到长时间的验证和认可，大部分公司都会担心存在一定的资金安全风险。
2. 境外数字银行选择建议
建议如果公司成立初期无法开具境外实体银行，可考虑电子银行作为过渡，但一定要仔细甄别并选择资质较好的电子银行，待业务发展起来后再开立境外实体银行账户。如果对数字银行资金安全不放心，可以选择境内NRA账户。
六、银行账户申请流程
各类银行的开户申请流程大致如下：
1. 收集客户提供的开户文件，审查并向客户建议合适的银行
2. 将收到的文件发送给银行初审，以评估开设银行账户的可能性
3. 收到银行初审情况反馈（银行可能要求提供进一步的信息，或者根据客户的日程安排开户时间）
4. 资料初步满足银行要求，与银行预约开户面谈时间（开户方式有亲临开户、视频开户和见证开户）
5. 客户准时参加银行开户面谈，签署开户文件，面谈时间约为半个小时（如果需要网上银行或任何其他银行服务，建议客户可以在会议期间直接通知银行）
6. 银行将开户申请移交给审批部门
7. 等待银行审批下户（银行会通过电子邮件，信件或短信的方式通知开户结果）
每家银行流程可能存在部分差异，具体以银行实际操作为准。
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