1. 确定离岸银行所属经济体的大环境

什么叫大环境？离岸银行的不管怎么发展，肯定离不开该银行所在的国家或者地区的经济发展以及政治稳定性。一家银行再繁荣，可当地天天战乱，你说这银行能不能安稳的开下去，所以，选离岸银行，第一就是选银行所在地的经济繁荣自由与否。

从哪里选？经济自由度指数 heritage.org，该网站由美国智库传统基金会（Heritage Foundation）与华尔街日报每年从 180 多个经济体中，按照「法律制度」、「政府规模」、「监管效率」及「市场开放」4 大指标来评比，数据及其客观公众。最新的 2019 的结果中，不出所料，香港以 90.2 分的佳绩，再次成为全球唯一一个超过 90 分的经济体，难能可贵的是，这已经是第 25 年连续蝉联冠军的位置了，紧跟其后的则是新加坡。

 

从这里，你可以得到一组客观的大环境，所以如果有人推荐你在香港或者新加坡开设公司的银行账户，你最起码可以确定，这个人不是胡来，如果哪天某个没良心的中介或者服务商告诉你说，可以考虑开一个越南（Vietnam）、希腊（Greece）、瓦努阿图（Vanuatu）亦或是蒙古（Mongolia）的银行账户，包括上面提到的远程开设的 NRA 账户以及 CBiBank，不管是个人的还是公司，你都得小心了，看看下面的综合排名你就知道这些国家的经济稳定性以及自由程度如何了，千万别到时候开完了账户用了没几年发现资产直接没收充公了。

 

中国在 2019 的排名是 100/180，中位数往后，具体的原因可以自行点开来看，核心原因不外乎产权、监管、法律这些方面，不细说。关于产权的新闻几十年前的就不提了，说个最近 10 年，2013 年的时候，塞浦路斯金融危机，结果导致 10 万欧元以上存款的都收到影响，尤其是把塞浦路斯作为避税天堂的俄罗斯土豪们，这招一出，你敢在这类开户储蓄吗？

 

 

2. 4 条基本原则

1. 就近原则。尽量是在哪里注册的公司，就在当地开设银行账户。你想一个最简单的问题，你一个香港的公司不在香港本地开设账户，跑到 UAE 甚至跑到欧洲瑞士去开户，别人会怎么思考这个问题，当然你有你自圆其说的理由，比如业务扩展、当地政策监管、银行收费等等理由，但是人家银行不会这么想。导致的问题就是，你的开户时间会特别特别的长，因为银行得为你花大量的时间做尽职调查，香港的银行对本地注册公司做尽职调查很简单，快的花 1-2 个工作日就会做完，但是新加坡的银行去对香港注册公司做 DD，美国的银行对香港注册公司去做 KYC，可就不是一件简单的事情了，至少都得包含 Apostille 持牌律师认证的，花钱花时间，毕竟跨国了，很多事情一旦跨国复杂度就大大增加了。当然不是说跨国开户就开不下来，Ava 姐想表达的就是，没什么特殊的需求，请就近开户，如果需要跨国开户，做好 1-2 个月下账户的准备。

2. 美国公司只能在美国本地开户。如果你的离岸公司是在美国注册创立，比如在 Nevada、Wyoming 以及 Delaware 这 3 个著名的避税州，唯一能远程开公司账户的银行只会在美国本地，诸如华美银行（East West Bank）、美国银行（Bank of America）、摩根大通（JP Morgan Chase Bank）、美国国泰银行（Cathay Bank）等。如果有人告诉你，你在美国注册的公司可以在香港的银行、新加坡的银行等非美国本地的银行开公司账户，Ava 姐可以告诉你这个人 100% 是胡扯，对离岸业务一窍不通。因为美国全球征税的缘故，非美国本土的银行因为要配合美国政府做客户的报税审核工作，多一事不如少一事，所以干脆不接美国注册公司的开户业务。

3. 最后一条，资料真实性。务必向银行提供真实的业务往来资料，提供股东、董事个人的真实流水（部分银行需要）以及地址证明，切勿提供任何虚假材料。之前 Ava 姐接到一个需要开立香港渣打银行的企业客户，前面材料准备的都很完美，最后飞过去面试（现在香港渣打已经改进了很多，不在需要飞赴香港，只要在客户所在地视频或者递交纸质材料就可以了，比如

 

）的时候牛头不对马嘴，最后才发现这些资料都是找人顶替准备提供的，从此这人进入香港金融界的黑名单。

1. 银行开户分为 3 种模式，价格成本是低往高，这也是最基本的原则之一了，不存在既不需要飞赴也不面签，成本还很低的选择

• 需要飞赴当地，跟银行客户经理预约时间当场面试

• 不需要飞赴当地但是需要在客户所在地进行视频面签

• 不需要亲临现场，也不需要视频面签，只需要提供相应资料

 

3. 确定自己公司的业务性质，从事的行业，银行收费敏感程度

您成立这个离岸、在岸（北京、上海、广东，我们也服务在岸的业务，尤其是当有需要离岸公司跟国内公司有业务往来的时候，这时候成立一家国内的公司会是一个很好的选择）的目的是什么？清晰的回答完这些问题，才能确定需要开哪里的离岸账户，该因素对于大多数的业务来说并没有很大的问题，但是对于一些特殊的行业，比如比特币等跟虚拟加密货币等相关的业务，在开设离岸账户的时候则需要多加考虑，目前大多数的离岸银行都不接受虚拟币的业务，当然也有列外，比如新加坡，新加坡是为数不多公开合法接受虚拟币的离岸银行账户国家之一。

另外一个问题，不同银行可能会收取不同的账户管理费，大多数银行都会在账户余额达到一定额度时豁免掉这部分的费用，通常这个数字会在 2,000 美元到 20,000 美元不等。如果对银行收费敏感的客户，还需要考虑一下每笔电汇的成本，这个费用通常在 10 美元到 50 美元之间，平均在 20 美金左右。

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