1. 注册地址不存在或者为虚构的经营地址。

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行须审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行不得为其开立账户。

2. 一人多户企业

同一自然人为多家公司的法定代表人；同一地址，注册多家公司，且注册资本不高，并未实缴。这类情况银行会比较重点关注。

3. 同一个公司集中开立多个账户

同一个公司，在某一个时间段内，大量开立各类型对公账户，在多个不同银行开立，这种异常行为是监管重点。

4. 异地户籍法人或者法人年龄明显偏大或者偏小

企业法人、负责人或代理人属于异地户口，且长期不在当地居住，没有社保信息；或者企业老板不愿意自己挂名法人，找人员担任法人，而相关人员年龄明显偏大（65周岁以上）或者偏小（18-20周岁），此类情况银行会仔细严格核实企业真实性。

5.单位失联，法人财务皆无法联系

银行电话要及时接听。如果长期法人，财务皆无法联系，银行会认为该企业已经失联，有必要及时采取措施冻结账户。

 

6.长期不对账；不配合对账。资金交易异常

企业长期不对账，账户将被冻结。如果有频繁的大额交易往来，或者经常是夜间交易，大额公转私交易，都会被银行监管检测监控。

银行开户为什么审核严格

 

2019年，正式取消了中国人民银行核发的《开户许可证》，企业在银行开户的手续，越来越简单。但2022年之后，银行开户审核非常严格。预约银行开户时，银行方一般需要客户提前配合做好多项审核工作。

开户之前需要上门拍照，实地查看。

银行客户经理会在开户之前，到开户企业提供的经营地址上进行实地拍照核查，同时要求企业提供租赁合同，发票等相关证明材料。开户设立时也几乎都要法人亲自到场办理，对企业来说，难上加难。

账户开立以后，加大了电话的回访，同时也会有实地的回访。

好不容易可以开立账户了，还要时刻准备着接听银行的电话回访，需要核实公司的经营信息，所以企业法人或代理人要时刻保持电话畅通，避免联络不上；导致无法开户或冻住账户。同时要对企业的基本业务情况有了解，熟悉公司登记信息，万一银行有实地回访，能够及时答复。

为什么这么严格，其实主要是因为有人利用银行账户进行非法行为，其中的典型就是电信诈骗，网络上经常能看到多则信息报道：某处公安破获多起贩卖公户案； 警方成功侦破一起特大贩卖银行账户案....一些不法分子利用公司账户进行电信诈骗从而导致群众财产受损；另外还有，犯罪分子会利用银行账户进行洗钱、虚开发票等违法行为，例如菏泽公安报道的：特大电信诈骗案告破！17人落网，涉嫌转账洗钱6000余万。 都是一些犯罪分子利用监管的漏洞，违规进行操作，导致这类诈骗案件的发生。因此，人民银行等监管机构，为了杜绝减少此类现象，从源头上进行防范，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。最后产生的结果就是，企业开户变得困难，但更加规范了；合规做生意的客户不受影响；捣糨糊，从事违规违法交易的人员受到了限定和监管；人民的财产得到了保护。